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行业动态∣筑牢融资租赁行业风险“藩篱”

发布日期:2018-10-17 10:34:33

今年以来,随着金融监管政策的趋严,国内外经济金融形势的复杂多变,融资租赁公司面临的外部环境机遇与挑战并存,相关风险隐患也逐步显现出来。
如近期一些地方违规举债引发的债务风险,某些医疗租赁项目的“爆雷”,都给相关租赁企业带来了一定的利益损失。
无论是考量行业大环境,还是租赁公司自身发展,风险管控问题都不容忽视。如何进一步加强风险防范和化解,保障租赁业务安全经营,推动租赁行业稳健、高质量发展,已成为摆在融资租赁公司面前的关键课题。
风控是租赁企业核心竞争力
风险管理是租赁公司经营的核心竞争力,既是业务策略的基本,也是项目拓展的条件,直接决定了公司的业绩策略和差异化定位。
中国外商投资企业协会租赁业工作委员会会长杨钢坦言,过去10年来,租赁行业资产规模快速扩大,但需正视的是,在追求快速发展的同时,问题与挑战也如影随形。比如,一些租赁公司的风险累积已达到临界点,既有潜在的坏账损失和债权违约风险,更包括融资租赁企业在爆发式增长后难以突破的管理瓶颈。
中国康富国际租赁副总裁黄炜提到,租赁公司本身就是经营风险的机构,任何一家租赁公司在初创和转型发展阶段,都是风险高发期,需绷紧风险控制这根弦。在初创阶段,租赁公司需要重点做好风险战略研究和顶层设计,从而为后期发展奠定基础,而随着经营时间的增长,也越来越能感受到风险管理的不容易。
但在租赁公司进行风险管控的具体实践上,杨钢直言,目前行业“跟风现象”突出。不乏有一些风险识别能力较弱或经验较少的企业,更多地采取了跟随“行业标杆企业”的策略,而疏于对自身能力的建设,此种“风险外包”策略不利于整个行业的健康发展。
对此,有业内人士建议,租赁公司风险管理不能仅头疼医头、脚痛医脚,要充分认识风险形成的深层次机制和原因,夯实战略基础,对自身的市场定位、功能定位、价值定位和客户定位进行深入研究,做好资产配置和资金的流动性风险管理,如此,才能有针对性地建立风险防控体系。
加强内部风控以应对监管新形势
可以看到,融资租赁行业风险的质变进一步促使租赁企业加快转型。而随着金融监管政策的逐步强化,防范金融风险摆在了更加重要的位置。着力引导租赁公司积极发挥特色功能,在夯实风控建设的基础上不断提升服务实体经济质效,已成为租赁公司应对新监管形势的必然之举。
今年以来,融资租赁行业统一监管正式落地,这将对整个行业产生何种影响备受关注。农银金融租赁公司原总经理高克勤在北京座谈会上表示,监管的影响主要是推动租赁公司经营模式的转型升级、规范合规。租赁公司如何应对行业监管变化,最根本的是要按照经营企业的要求进行调整,尤其要解决好股东及资本实收、风险化解、合规自纠这三个问题。
在转监管的过渡时期和未来后监管时代,杨钢表示,租赁公司要采取高效的风险管控措施,做到面向清晰定义的目标市场,通过稳定的业务渠道来赢得客户,可以有效地定义租赁企业的风险范围。
还有资深租赁从业人士对记者表示,面对监管的变化,租赁公司需“练好内功”,在具体展业过程中,妥善处理好创新和风险防控之间的关系,满足可能的重要监管指标要求,实现平稳的转监管过渡。
上述人士进一步解释,风险防控和业务创新应协同并进。如果风险看成是零容忍的话,创新很难做到;但如果在风险上一旦放开,创新也很难持续走下去。因此,在推进业务创新进展中,要快速寻找到在新领域中风险收敛的方法,进而对不同领域的不同客群、场景采取不同的风险防范措施,并不断调整。
另外,在风控手段革新方面,也可加大应用大数据、人工智能等新技术,基于数据分析和深度机器学习来识别评估客户风险,筛选出潜在风险客户,并判断出承租人对不同风险的偏好和态度,从而筑牢内部风控“防火墙”。
回归服务实体经济本源
过往的实践已证明,坚守好风险防控的底线,融资租赁公司最本质的做法是始终重视租赁物本身,落实支持服务实体经济的发展要求。
除了在具体业务上选择不同的风险防控方式之外,有业内人士告诉《金融时报》记者,对于租赁公司而言,对宏观经济形势判断和进入行业的选择时,就需要考虑到风险的重点防控。比如,不会去选择一些去杠杆的领域,也不会进入高负债经营的行业。租赁公司通过研究宏观经济发展、国家产业结构调整的政策导向、市场趋势以及同业竞争格局,进而对“做什么,为什么做”作出正确的判断和取舍。
因此,深刻考虑如何做真正的租赁,仍然是租赁公司谋求可持续发展不变的主题。租赁公司在进入市场时,要看选择的租赁细分行业是否满足回归服务实体企业的需求。要有针对性地去考量租赁物的特点,如其相应的二手市场、相关法律法规是否健全,做出行业特色,做到专业化。
就租赁公司目前的实践来看,如选择服务中小微企业和坚持开展以设备为基础的融资租赁业务,恰是回归租赁本源、服务实体经济的有力落脚点。今年以来,有越来越多的租赁公司开始瞄准中小微企业市场,为广大“求资若渴”的中小企业提供机械设备租赁服务。行业内如平安租赁,在机床设备领域持续深耕,以“小企业+小设备”的业务模式为中小企业提供融资租赁解决方案。截至今年8月,平安租赁小微金融业务已为全国29个省市11000多家中小企业提供了上百亿元的资金支持。

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