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公司新闻∣汽车融资租赁与汽车贷款有什么区别?

发布日期:2018-10-19 09:36:15

你真的了解汽车融资租赁吗?但这概念对普通消费者来说还是很陌生的,买车的时候只有销售员推销的金融方案,确很少听到这个词,那什么是融资租赁?它有哪些好处?为什么会让消费者如此青睐?

近年来,随着我国经济生活水平的提高,消费者对于车辆购买和驾车出行的需求也日益增长。汽车融资租赁组作为一种行业形态,与我们日常生活的连接也越来越紧密。

简单来说,汽车融资租赁是一种依托现金分期付款的方式,将车辆所有权和使用权剥离,租赁结束后将所有权转移给承租人的购车方式,以其首付更低,业务更灵活的优势,最近几年迅速崛起。

其实,目的是为了实现2-3年的车辆更换周期,灵活处置车辆,最终是汽车从一个占一大笔资产的大件消费品,变成一个支付少量月供就可以拥有的普通消费品。

汽车融资租赁是指出租人对于车辆品牌、配置等特定要求,出资向经销商购买车辆,之后再转租给承租人使用,承租人分期向出租人支付租金,在租赁期内车辆的使用权归承租人,所有权归出租人。

租期到期后,当承租人租金支付完毕并且按照融资租赁的合同进行履约后,承租人再以一定的价格购买车辆,车辆的所有权和使用权均归承租人所有的一种商业模式。如果承租人选择不购买车辆,融资租赁公司将负责处理汽车。

优点:融资租赁除了融资方式灵活的特点外,还具备融资期限长,还款方式灵活、压力小的特点。融资租赁虽然以其门槛低、形式灵活等特点非常适合中小企业解决自身融资难题。

缺点:资金成本较高;不能享有设备残值;固定的租金支付构成一定的负担;相对于银行信贷而言,风险因素较多,风险贯穿于整个业务活动之中。
什么是车贷?

随着超前消费观念的流入,很多朋友在购买车辆的时候,大多会选择办理购车贷款。但是,你知道汽车贷款最多贷多少年?申请车贷需要怎么办理?等等一系列问题。

汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款,也叫汽车按揭。

车贷主要有3种方式:

第一、银行个人汽车消费贷款。

第二、信用卡分期付款。

第三、汽车金融消费公司贷款。不同贷款方式,对车贷的贷款期限规定有所不同。

这种方式银行审批较为严格,一般需要提供房产证明或是需要提供房产作为抵押,它的利率较高,一般为基准利率,或是上浮10%。但是它的可贷款额度较高,一般可达到汽车价格的7成,还有部分银行的这类贷款金额可达100~150万,贷款的长期限为5年。不过有的银行规定长只能贷3年,比如建设银行、民生银行。

优点:贷款利率低:银行传统车贷基本覆盖所有品牌和车型,其利率以人民银行为基准,利率低于其他渠道利率,还款方式灵活。

缺点:条件严格:下款时间长——申请银行传统车贷条件严格,难度比较大。申请者需向银行提供一系列证明资料如身份证、工作证明、银行流水、社保证明、房产证名或房屋买卖合同证明或购房发票证明等材料。有的银行还需要第三方担保和质押物等。
融资租赁与车贷贷款共同点

1、债权债务关系相同

债权债务关系的基本特征为“欠债还钱”,即根据合同规定,按期偿还本息,就这一点来二者是相同的。

2、缓解需求和购买力之间的矛盾

汽车消费信贷和汽车融资租赁这两种分期付款的购车方式,将缓解潜在需求和消费者实际购买力之间的矛盾。

3、回报皆高于一次性付款购车

尽管租金总额和本息总额要高于汽车售价,但汽车作为一种大额消费品,往往折旧较快,一般4年后的折旧是50%。,如购买者将本需一次性支付的购车款项进行再投资,其回报率一般会高于一次付款购车所节省的利息及手续费。

融资租赁与车贷贷款不同点

1、 交易载体不同

融资租赁是以标的物,即汽车,为主的实物;消费信贷则是以货币为主。

2、所有权不同

融资租赁是所有权属于出租人;消费信贷在商品交付或合同生效时商品所有权就被转移至购买方。

3、交易结构不同

融资租赁是三方当事人、两个合同;消费信贷是买卖双方、买卖合同。

4、筹资额度不同

融资租赁最高可以做到100%融资;消费信贷一般相当于购车款的70%-80%。

通过上述的异同我们可以看到,对于债权人而言,在融资租赁模式下,汽车承租人直到足额交付完租金后,才可以拥有汽车的所有权,故在整个租赁期内,汽车的所有权归出租人所有。

一旦承租人违约,则出租人可以凭借汽车所有权的身份解除融资租赁合同,收回汽车。其次,如果承租人在租赁期内破产,汽车并不属于破产财产,出租人可以对抗第三人。因此,在汽车融资租赁模式下,实际债权人的风险是较低的。

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